最近跟朋友聊天，大家都在感嘆「追錢」真的好累啊！每個月薪水進來還沒焐熱，就被房貸、生活費、小孩學費分光光，根本存不到錢。這種被錢追著跑的感覺，台灣人應該都很有共鳴吧？其實要改變這種狀況，第一步就是要搞清楚錢都花到哪裡去了。
先來分享我自己的記帳方法，真的超級有用！把支出分成這幾大類：
| 支出項目 | 佔比建議 | 實際花費 |
|---|---|---|
| 房租/房貸 | 30%以下 | 35% (哭) |
| 飲食開銷 | 15%-20% | 25% (太多外食) |
| 交通費用 | 5%-10% | 8% (還行) |
| 娛樂消費 | 10%以下 | 15% (手遊課金太多) |
記帳後才發現，原來我每個月光是喝手搖飲和課金就花了快5000塊！難怪月底都在吃土。現在我都改用現金支付，把預算裝在不同信封裡，花完就沒了，這個方法真的能克制衝動消費。
說到投資理財，身邊很多朋友都在玩股票，但真的要很小心。我同事阿明去年跟風買航運股，一開始賺了30幾萬很開心，後來貪心想賺更多，結果賠到連本金都快沒了。他現在常說：「與其整天盯著盤追錢，不如好好研究長期穩健的投資。」我自己是定期定額買ETF，雖然賺得慢，但睡得比較安穩。
最近物價漲得好誇張，便當從80漲到100，薪水卻沒什麼動靜。我開始學著自己帶便當，一個月竟然省下快6000塊！還有就是把信用卡剪到剩一張，避免衝動購物。這些小改變累積下來，真的讓我的存款數字慢慢在成長，終於不再是月光族了。
其實理財最難的不是方法，而是堅持。像我有個朋友超厲害，每天記帳堅持了10年，現在已經買了兩間房在收租。他說關鍵是要把理財變成習慣，就像刷牙一樣自然。我現在也在努力培養這個習慣，希望有天能讓錢來追我，而不是我整天追著錢跑。
為什麼我們總是在追錢？台灣上班族的真實心聲
最近跟幾個朋友聚餐，話題總是不自覺繞到「錢不夠用」這件事。明明大家都有穩定工作，但每個月底還是覺得口袋空空，這種感覺真的很悶。為什麼我們總是在追錢？台灣上班族的真實心聲，其實藏著很多無奈跟現實壓力。
先來看看這張表，算算我們每個月基本開銷有多驚人：
| 項目 | 金額（新台幣） | 備註 |
|---|---|---|
| 房租/房貸 | 15,000-30,000 | 雙北地區隨便都破2萬 |
| 伙食費 | 6,000-10,000 | 現在一個便當都快破百了 |
| 交通費 | 1,500-3,000 | 捷運公車加偶爾計程車 |
| 水電網路手機 | 3,000-5,000 | 夏天電費直接翻倍 |
| 保險 | 2,000-6,000 | 醫療險、儲蓄險基本款 |
光是這些固定支出加起來，月薪沒個4、5萬根本活不下去。更別說現在物價漲得比薪水快，去年還能吃得起餐廳，今年只能乖乖回家煮泡麵。我同事阿明說他已經三年沒調薪了，老闆每次都說「共體時艱」，但看到公司換新車的時候怎麼就不艱苦了？
年輕一代更慘，起薪跟20年前差不多，但房價早就翻了好幾倍。我表弟在科技業當工程師，聽起來很風光吧？但他跟我說每天加班到半夜，用肝換來的錢全都拿去付房貸頭期款，連交往多年的女友都不敢求婚，因為根本養不起小孩。這種惡性循環真的很讓人無力，我們努力工作到底是為了生活，還是只是為了生存？
身邊很多朋友開始搞副業，下班跑外送、接案、做網拍，大家都笑稱這是「斜槓人生」，但其實就是被逼得不得不找第二份工作。我鄰居阿姨在菜市場賣了30年衣服，她說現在年輕人比她當年辛苦太多，「我們那時候認真做就有錢買房，現在你們再認真也追不上房價」。
「追錢人生何時了？30歲前該懂的理財觀念」這句話最近在Dcard上超多人討論。其實30歲真的是理財的黃金分水嶺，這時候累積的習慣會影響未來20年的財務狀況。很多台灣年輕人領到薪水就秒變月光族，但其實只要掌握幾個關鍵，就能讓錢自己幫你工作。
首先一定要搞懂「收入分配」的基本功，建議把薪水拆成這幾個部分：
| 比例 | 用途 | 重點提醒 |
|---|---|---|
| 50% | 必要開銷 | 房租、伙食費要控制在這個範圍 |
| 30% | 投資理財 | 定期定額買ETF最適合新手 |
| 20% | 自我提升與娛樂 | 進修課程比瞎拼更有價值 |
再來是很多人都忽略的「複利效應」。假設25歲開始每月存5,000元投資，年報酬率5%，到45歲就能滾出約200萬。但如果你35歲才開始，同樣條件只能累積約100萬。這就是為什麼理財要趁早，時間真的是最強大的幫手。
另外要特別注意「負債管理」。現在很多年輕人都有學貸、信用卡債，建議優先處理利率高於5%的債務。像是有朋友用「雪球法」還卡債，先集中火力還清最小筆的，看到成果後更有動力繼續還，兩年內就無債一身輕了。
最後提醒「緊急預備金」的重要性。台灣這幾年疫情、地震各種突發狀況多，建議至少存3-6個月生活費放活存。有網友分享去年被裁員，靠預備金撐過空窗期，還能淡定上職訓局課程轉行，這就是理財帶來的底氣啊。
如何讓錢追著你跑？5個實用理財小技巧
最近物價一直漲，薪水卻沒什麼動靜，你是不是也覺得錢越來越難存？其實只要用對方法，錢真的會自己追著你跑！今天就跟大家分享幾個台灣人都在用的理財小技巧，不用什麼高深理論，從日常生活就能輕鬆開始。
首先最重要的就是記帳，很多人覺得麻煩，但其實現在用手機APP超方便，隨手記一下就能知道錢都花去哪。我自己的經驗是，光是開始記帳的第一個月，就發現原來有這麼多不必要的開銷，像是每天一杯手搖飲、衝動購物之類的，不知不覺就能省下好幾千塊。
再來是自動儲蓄，這個真的超推！設定薪水入帳就自動轉一部分到另一個帳戶，根本不會有「要不要存錢」的掙扎。建議可以從10%開始，慢慢增加到20%，你會發現根本不會影響生活品質。
| 理財技巧 | 具體做法 | 預期效果 |
|---|---|---|
| 記帳 | 使用APP記錄每日支出 | 找出不必要的開銷 |
| 自動儲蓄 | 設定薪資自動轉帳 | 無痛存下第一桶金 |
| 投資自己 | 學習新技能或考證照 | 增加未來收入 |
| 小額投資 | 定期定額買基金或ETF | 讓錢幫你賺錢 |
| 減少負債 | 優先償還高利率貸款 | 省下利息支出 |
說到投資自己，這絕對是最划算的投資！像是學個專業技能、考張證照，可能花個幾萬塊，但未來薪水可能直接跳一級。我朋友去年去考了張咖啡師證照，現在兼職做手沖咖啡教學，每個月多賺兩萬多，完全值得。
小額投資也是讓錢追著你跑的好方法，現在很多銀行都有定期定額買基金的服務，門檻超低，3000塊就能開始。重點是要長期堅持，不要被短期波動影響，時間拉長真的能看到效果。
最後提醒大家要注意減少負債，特別是信用卡循環利息和高利率貸款，這些都是在默默吃掉你的錢。如果有這類負債，建議優先處理，把錢省下來做更有意義的投資。
